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关于保险的15大误区
2021-05-07 来源: 沃保网 浏览: 4

  “无险难民”,即没有参加任何保险的人,这类人一旦发生风险,原本的小康生活便可能一落千丈,甚至成为难民。需要注意的是,许多人之所以成为“无险难民”,主要是不了解保险所致!下面是小沃分享的关于保险的15大误区,一起看看吧。

关于保险的15大误区

  买保险不着急,等等再考虑

  其实:饿了,可以吃饭;渴了,可以喝水;但病了,却再也不能买保险了!

  因为对于人身保险,尤其是重疾险、医疗险等健康保险来说,保险公司的核保是比较严格的,只有年轻、健康的人才能顺利购买!

  一旦身体有了什么小毛病,要么就得比其他人多掏钱;要么就得被除外责任,也就是说以后万一真得了某一方面的病,保险公司也不赔;要么就得被延期承保,也就是现在保险公司不确定要不要卖给你这份保险,等过了三个月或者半个月之后再体检、评估再说;要么就直接被拒保,也就是说想买都买不了了……

  好多人没保险,不也过来了

  是的,对于很多人、尤其是50岁靠上的人来说,以前就是没保险,但也都还是磕磕绊绊地走过了一劫又一劫,但我们需要明白的是:

  年代不同,观念不同;

  收入不同,行动不同!

  要知道,以前,很多人的日子过得并不富裕,有能力去买保险的人不多,而且有保险意识、懂得规避风险的人更少之又少。

  可现在呢?是不是很多人都可以在保持温饱之外拿出一部分钱去为将来可能发生的疾病、意外等风险做准备?有更好的解决方法的时候,为什么不用更轻松、更稳妥的?因为对于同一场大病来讲,有保险和没保险真的不一样:

  A.有保险,一旦不小心被确诊,医生说可以治,但要准备二三十万的时候,保险公司可以在第一时间给到患者及家属一笔钱,假如他买的重疾险保额是50万,那么在给医院缴费之后,余下的钱甚至可以当做康复费用或者弥补治疗及康复期间的收入损失,以确保其它家人的生活能得以正常进行。

  B.没保险,一旦不小心被确诊,医生可以治,但要准备二三十万的时候,是不是就得赶紧回去筹钱?家里所有积蓄加起来够不够?万一不够,有没有人能筹借?背着一身债治疗的日子,心里的痛苦、愧疚向谁说?好不容易好起来的生活一下子被一场病打碎、一家老小跟着赔罪的日子,谁又忍心?

  小心驶得万年船,没必要买保险!

  平顺一生固然人人都愿,但谁又能否认有一种“人在家中坐、祸从天上来”?

  小心谨慎是好事,要是大家都这样做,意外事故就会减少很多。但现实并非如此,遵纪守法的人小心地过马路,但还是会碰到醉酒闯红灯的司机,对吗?

  要知道,这世上,真的会发生用自己的生命为别人的错误甚至犯罪买单的悲剧!

  而一旦这样那样的意外发生,不仅当事者的生命和健康受到威胁,他(她)们身后的家人也会被连累,对吗?

  我还年轻,不考虑人寿保险!

  作为家庭顶梁柱,负担着所有家庭成员的花费,万一出点什么意外,家人又该怎么办呢?万一健康出了什么问题,又要家人面临怎样的痛?

  要知道,现在很多老年人想要购买人寿保险,但有人因为年龄太大,保险公司不承保;还有一些人身体状况不佳,需要缴纳几倍的保费。

  而在年轻的时候买保险,一来承担的保费很少,没那么大的经济压力;更重要的还是给自己和家人一份安心,对吧?

  俗话说不怕一万、就怕万一。趁着现在还年轻,如果能够规划好家人以后的生活,就算出点什么意外,他们的生活也能够继续啊!

  我的身体很健康,不需要买保险!

  哪些人需要买保险呢?医院里的病人要是全都买了保险,他们就用不着担心昂贵的医药费了,可惜的是他们想买也买不了了!

  要知道,健康是投保的条件之一,对于患病者,保险公司不会受理他们的保单,有些保险条款明确规定投保人的健康条件。

  其实,身体健康的时候更适合买保险,投保申请容易通过,要是身体不好,保险公司可能会拒绝投保或增加保费哦!

  我有银行储蓄,不需要办保险!

  银行存款准备做什么呢?应急还是长远规划?

  其实,最怕的还是疾病、意外吧?银行存款确实存取方便,可一旦病了或者怎样了,自己要承担所有的风险,有时全部的存款还不够吧?

  拿一场大病来说,现在但凡在医院一确诊,是不是至少也得二三十万,再严重点的,就得五六十万甚至上百万,可对于普通家庭来说,谁能有那么多存款?一年存10万的话,是不是也得5年才够50万?

  但保险就不同了,因为有杠杆作用,用较少的保费就能买到较多保额的保障,也就是说现在每年交较少的钱给保险公司,一旦有不好的事情发生,保险公司就会给到几倍、甚至十倍、几十倍的赔偿。

  我有社保,不需要买保险!

  其实,如果真想通过保险来守护一家人的平安、健康和财富,商保还是一定要在经济条件允许的情况下提早准备的,因为很多时候,在应对疾病、意外、衰老等人生风险的问题上,仅靠社保,真的远远不够:

  a.应对疾病,社保能报销的其实并不多

  《保险法》第二十八条:符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用,按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。

  也就是说:一旦生病住院,并不是你花了多少钱就给你报多少钱,只有符合上述规定的花费才能报销。

  而且,符合规定的钱也不能100%报销,它还受报销比例、起付线、封顶线等诸多限制。更严重的是,越是大病,可报销的药品反而更少。《北京晚报》就曾发文表示:在肿瘤专科医院,自费药(不在药品目录)的比例甚至高达90%!

  b.如果是大病,病人还须先筹够医疗费

  如今,很多地方的医保报销原则仍然是“生病→治疗→凭票报销”,这就导致会出现如下情况:

  小A,不幸患病,医生说可以治,但预估费用在30万左右。那么,对于家境一般,根本拿不出这些钱的小A及其家人来说,能不能筹够30万救命钱就是关键!有钱,病人就有希望;没钱,病人情况就不容乐观……

  而商保呢?在应对疾病这一块,较主要的有两大险种:重疾险、医疗险。

  重疾险,确诊即赔付。什么意思呢?还拿小A举例:

  如果他在大病确诊前有一份30万保额的重疾险,且所患疾病在保障范围,那么,保险公司就会在第一时间给到小A30万,这笔钱就可用作治疗。

  如果他还有一份医疗险,那么基本医保报销之后的剩余医疗花费还可进行二次报销,且目前市场上很多产品都会对自费药负责,且免赔额较低,报销比例较高(甚至能达100%),也就是说如果保障全面,住院期间甚至花不了多少钱。

  如此下来,重疾险赔付的那笔钱其实就可以当做患病及康复期间的收入损失,用来好好调养身体、维持家里的正常开支等。(如果没有这笔钱,很多病人很可能在出院不久就会出于经济压力去上班,为复发埋下隐患)

  c.一旦身故,社保能给家人的少之又少

  据《社会保险法》,只有以下情形涉及到“身故”:

  第十四条:(基本养老保险)个人账户不得提前支取,记账利率不得低于银行定期存款利率,免征利息税。个人死亡的,个人账户余额可以继承。

  第十七条:参加基本养老保险的个人,因病或者非因工死亡的,其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。

  第三十八条:因工伤发生的下列费用,按照国家规定从工伤保险基金中支付:……(八)因工死亡的,其遗属领取的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和因工死亡补助金……

  第四十九条:失业人员在领取失业保险金期间死亡的,参照当地对在职职工死亡的规定,向其遗属发给一次性丧葬补助金和抚恤金。所需资金从失业保险基金中支付。个人死亡同时符合领取基本养老保险丧葬补助金、工伤保险丧葬补助金和失业保险丧葬补助金条件的,其遗属只能选择领取其中的一项。

  而如果有商业保险中的寿险(终身寿险、定期寿险),不论是因疾病还是意外死亡,都可以为家人留下一笔不小的金额,比如有100万保额的寿险,保险公司就会给家属100万。

  d.人到晚年,社保只能提供基础保障

  成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用,社保的基础性决定了它只能保证有饭吃,而不是吃得好。如果要过上有品质的老年生活,就需要补充商业养老保险。

  而且,社保支付所面临的情况还不容乐观:要知道,据国家统计局数据,中国从1999年进入人口老龄化社会到2018年的19年间,老年人口净增1.18亿。到2018年末,中国60周岁及以上人口逾2.49亿,占总人口的17.9%。2035年前后,中国老年人口占总人口的比例预计将超过1/4,2050年前后将超过1/3。

  而在2018年末全国就业人员77586万人,如果把60周岁及以上的24949万人作为退休人员测算,这意味每3个人工作,要养活1个老人。根据预测,2019年由接近2个缴费者赡养一个离退休者,到2050年前后几乎是1个缴费者需要赡养一个离退休者。

  但如果是提早购买了商业养老保险,则人到晚年时,每个月可以领取的金额是确定的。

  儿子将来会养老,养老险用不着!

  其实,现在的年轻人面临的问题很多:买房买车、结婚生子、赡养老人……他们的负担多重,对吗?

  即便孩子有孝心,只是要同时兼顾工作、生活,赡养4个老人、养育孩子,想必生活并不轻松,我们都希望儿女能够幸福快乐地生活,如果趁着年轻,为自己购买了养老保险,可以减轻他们的负担,这样岂不是更好?而且,咱也不想退休之后的生活品质极速下降,是吗?

  公司福利和待遇很好,没必要买保险!

  工作福利和待遇好,确实让人省心不少,只是谁都无法预知将来会面临怎样的风险,一旦发生疾病或意外时,已经不在原来的单位了,怎么办?要知道,这年头,被辞退、公司倒闭等风险都是普遍存在的?

  那时候,费用少的话很容易解决,如果花费巨大,自己无力承担,岂不是影响整个家庭?

  要知道,商场的门口有保安,门店里有监视器,但很多商家还是会选择购买保险以防万一!所以,保险和工作福利、待遇并不冲突,它能够很好地补充其中的不足之处,提供更全面的保障。

  1孩子还小,长大以后再投保

  家长希望孩子能够赢在起跑线上,课外补习班、奥数训练、钢琴、绘画……这些都是父母对孩子的投资,除了这些,您想过为孩子的身体健康和未来进行投资规划吗?

  在孩子的成长过程中,难免会磕磕碰碰,感冒发烧更是常见……且现在谁都知道,住院看病可是不便宜,要是万一资金不足,孩子抵抗力又弱,哪能禁得起等啊!

  家里有贷款,压力太大

  这种心情可以理解,毕竟需要定时返还银行贷款,确实不容易,但您想过没有,意外对每个人的概率都是一样的?它绝不可能特别照顾压力大的人!贷款还完以前,房子是属于银行的,如果发生了意外,贷款谁还?是让您还在上学的孩子还,还是让那个当初承诺过,我要给你车子,房子,过上好日子的妻子还呢!

  而如果购买一份定期寿险,将保险金额设置成房屋总价,选择与还款期限相同的保险期限,在保险期间,若是出现不好的事情,也可以利用保险公司提供的经济补偿偿还房贷,不至于害了家人……

  等我有钱的时候再说吧!

  咱们的收入会逐渐增多,只是在等待的过程中,疾病、风险、意外并不会绕道行走,万一降临在自己身上,个人要承担全部风险,严重时还会影响以后的赚钱能力,这样得不偿失啊!

  而且,现在的您年轻、身体很健康,投保的话保费相对较低,申请也容易通过,其实这样更划算呢,是吧?

  保费太贵了,我支付不起!

  人的一生会遇到各种各样的风险,有些意外事故造成的损失比保费要高得多,是否购买保险,您还有选择的余地,只是意外发生后,咱们是无法逃避责任和损失的,那时又该怎么办呢?

  只给孩子买保险,我没必要买!

  大家的精力都集中在孩子身上,其实家长比孩子更需要保险,这也是为了孩子着想!

  想想看,您是家庭的经济支柱,是孩子最重要的保障,您支撑起整个家庭,是孩子最根本的保障!退一万步讲,一旦孩子出了事,有爸爸妈妈负担,可若是您发生了什么意外,难道要孩子东跑西颠为您操劳?孩子能不能撑得起来?做父母的又忍不忍心?以后谁又为孩子续保费?谁又为孩子提供全面的保障呢?

  我是月光族,存不下钱来!

  您现在没有买房、买车、结婚、养老的压力,如果现在无法存钱,以后要面对这么多的压力,那该怎么办呢?

  其实,刚开始工作,大家都这样,只是这种状态持续下去不利于我们实现预期的储蓄目标。如果您每天存10元钱,一直坚持下去,就能够得到一份终身寿险,到70岁的时候,还可以领取累计红利,不好吗?

  要知道,风险无处不在,我们需要准备一笔应对风险的资金,但资金数额太过庞大,很难攒得起来。而一份意外险就可以解决这个问题,每年只需要花费几百元,意外风险就有了保障。

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